数据标准在管理信息系统中的应用

4年前

数据标准的发展对规范金融产品创新,促进金融行业信息交流,提高金融服务品质,提升行业监管效率发挥了重要的作用。建立完善的银行业数据标准体系框架,既是提升标准化工作质量的要求,也是金融业时代发展的要求。


商业银行的管理信息系统是一个以人为主导,利用计算机软硬件及其他办公设备进行信息的收集、传递、存储、加工、维护和使用的系统,实现以银行战略竞优、提高收益和效率为目的,支持银行高层决策、中层控制和基层操作。在信息日益丰富的今天,管理信息系统的信息运用程度直接影响企业的经营管理水平。


一、管理信息系统概述


管理信息系统涉及商业银行经营管理的事前、事中和事后各阶段。前台通过银行网点柜台、自助设备、电话银行、网上银行等渠道为客户提供金融服务;中台完成跨行、跨区、跨国客户间的转账结算和资金清算业务;后台完成银行业务信息的整合处理提供决策支持。管理信息系统能够有效屏蔽银行业务系统的异构数据源,使管理应用的终端用户无须关心信息来自哪一类生产系统;基于Web 方式的体系架构使终端用户可以方便地获取管理信息系统中所需的信息,辅助决策。虽然管理信息系统的决策支持作用在商业银行的经营管理中发挥着越来越重要的作用,但由于他的数据标准化建设滞后,造成管理信息未能有效发挥经营管理决策支持作用。


二、管理信息系统的数据标准化现状


数据标准指按照一定的格式和规则统一数据规范,包括确定客户信息、产品信息、交易信息、账户信息等数据项业务规则含义。数据标准定义必须符合商业银行的业务应用和管理需求,定义过程中需参考国际标准、国家标准、监管标准、行业标准、行内标准等内部及外部监管标准。数据标准涉及商业银行所有IT 系统,由于各种原因,管理信息系统中的数据标准的应用相对滞后,主要体现在以下4 个方面。


1. 数据标准需求缺乏统一规划。银行管理信息系统的开发方式一般为业务部门提交业务需求说明书,科技部门根据需求完成功能设计,业务部门确认反馈意见后开发,项目开发后期业务人员验收测试,最后投产运营。由于缺乏统一的数据标准需求规划,业务需求方只根据自己需求独立定义数据要素,比如对于利率长度的定义,会计人员定义为4 位,信贷人员定义为6 位,导致同样的数据要素在会计系统、信贷系统中标准不一致。


2. 数据标准的制定依据定义各异。不同标准对于相同的业务分类标准各异也是导致管理信息系统的数据标准难统一的重要原因。如对于商业银行中小企业规模的定义,国家标准、监管标准不一致,如果再加上商业银行根据自身经营管理需要对中小企业规模的定义,同样一个数据要素被定为3 种标准。由于缺乏统一的数据标准和规范, 相同的管理信息要素往往被重复采集和存储多次,不仅造成管理信息存储的冗余,也增加了管理信息系统数据的处理难度。


3.管理信息系统建设标准分散。总行和各分行各自建设管理信息系统,没有构建统一的基础信息平台,形成了许多信息孤岛。并且,由于缺乏统一的管理信息系统建设标准, 造成各个管理信息系统的指标口径、会计科目等不一致,使整个信息系统构架中信息的收集、存储、传递、加工、利用等各部分间不能循环互动,系统中的信息无法有效共享,造成了商业银行管理信息资源利用率低。


4. 数据标准管理框架尚需完善。商业银行的管理信息系统一般是建立在数据仓库或数据集市基础上,数据积累已有相当的规模。但由于缺乏统一的数据标准规范, 导致银行系统级的元数据的管理未能真正纳入数据标准的管理流程,数据字典内容发布更新不能及时有效地传导到管理信息系统的建设中,导致新建或外购的系统建设缺乏标准先行的原则,难以实现数据标准“循序渐进、不断完善”的制订原则。


三、管理信息系统引入数据标准的必要性


制订和管理全行统一的数据标准和规范是确保管理信息数据的一致性、完备性和有效性的前提和基础,只有基于全行统一的数据标准和规范,才有可能搭建统一的信息平台,使各管理信息系统的数据有机共享,提升管理信息的可用性。管理信息系统引入数据标准的必要性体现在以下4 个方面。


1. 降低建设成本。引入数据标准化管理为系统建设的有序运转提供了强有力的保证,通过管理信息系统数据标准化使相同的数据要素在数据仓库或数据集市只需定义一次,减少了系统数据分析、数据映射及程序开发的时间,降低了系统建设成本,缩短了系统的建设周期,提高了工作效率。


2. 提升数据质量。数据标准的规范管理可以促进和提高管理信息系统的数据质量,同一个数据使用在不同的业务系统或应用环境中所表示的业务含义和技术指标应完全遵循数据标准定义,通过标准管理、规范系统中数据的应用,且监控和评估。


3. 加强信息共享。通过在系统建设中建立统一规范的数据标准,可以促进管理信息系统的数据有机共享,搭建了各系统交流互动的统一平台,能够有效提高系统信息数据的管理和使用水平,满足数据标准重要性、准确性、通用性、前瞻性的要求。


4. 明晰各方职责。管理信息系统的建设涉及方方面面,明晰各方职责是采取针对性措施关键,数据标准化的推进能更简单地明确问题,借用标准通过操作语言重复这项操作来确定问题的边界,进而改进今后的工作方向。


四、数据标准在管理信息系统中的应用建议


为更好地落地管理信息系统数据标准,提出3 点建议改善并推动管理信息系统数据标准化进程。


1. 构建完善的数据标准体系框架。管理信息系统涉及产品、渠道、合约、分类、事件、条件、会计单元、位置、关系人、公用资源以及评估模式等11 类数据要素,可以构建机构标准类、产品标准类、员工标准类、客户标准类、渠道标准类、营销标准类、账户标准类、合约标准类、交易标准类、公共标准类等10 大类数据标准体系框架。如下图所示。


2. 制订科学的数据标准流程策略。管理信息系统的数据标准核心是要按照统一的逻辑数据模型,建立全行统一的数据仓库或数据集市,以便实现数据的有机共享和统一。系统中通过规范数据项定义,统一指标口径,协调银行相关部门对数据标准的不同需求,从而实现以数据共享为基础的标准化处理流程。在各管理类应用主题的具体实施步骤上采取统一规划、分步实施的策略。


3. 加强标准在系统中的实施应用。从根本上将数据标准嵌入各管理信息系统的需求管理、数据分析、数据映射和程序开发过程中。包括标准管理系统执行框架,标准计划、标准执行、标准检查和标准改进,最终建设满足数据标准的管理信息系统。推进数据标准与管理信息系统的融合,使用科学标准的方法动态地分析评估现行系统,从系统的应用角度反馈,推动数据标准制定的实用性。

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